Les Fonds en Euro

Les fonds en Euro

Les fonds en Euro sont les fonds les plus souscrits des contrats d’assurance vie. Comment fonctionnent-ils ? Ou votre argent est-il investi ? Votre argent est-il vraiment garanti ? C’est ce que nous allons voir maintenant.

Composition des fonds en Euro

Les fonds en Euro sont des actifs de la compagnie d’assurance vie. La compagnie investit ces actifs sur les marchés.

Les fonds en Euro sont souvent composés de 70 à 80% d’obligations, 5 à 10% d’actions, 5 à 10% d’immobilier et 5 à 10% d’autres classes d’actifs.

Fonds en Euro

La performance des fonds en Euro ne cesse de baisser depuis de nombreuses années. Cette baisse s’explique par la baisse de rendement des obligations.

Pour palier à cette baisse, certains assureurs ont créés de nouveaux fonds Euro avec une nouvelle allocation d’actifs. Il existe ainsi des fonds en Euro avec une prédominance d’immobilier ou d’actions.

les Fonds en Euro

Le rendement servi ne dépend pas directement de la performance de l’année. En effet, durant les bonnes années, l’assureur a la possibilité de mettre en réserve une partie de la performance. Ainsi, durant les mauvaises années, il pourra piocher dans cette réserve pour servir un rendement intéressant pour l’investisseur.

Une compagnie ayant beaucoup de réserve supportera mieux les périodes de crises.

Garanties des fonds en Euro

Les sommes placées sur un fonds en Euro sont garanties par l’assureur. Vous ne pouvez donc pas perdre de capital sauf faillite de l’assureur.

Le fonds Euro fonctionne selon un effet cliquet : les plus-values réalisées sont définitivement acquises. Prenons un exemple : vous investissez 100.000 € sur un fonds en Euro, votre capital de 100.000 € est garanti par l’assureur. Au bout d’un an, vous avez 104.000 € sur votre fonds Euro. Votre garantie est maintenant de 104.000 €.

La compagnie d’assurance doit publier chaque année un taux minimum garanti. Ce taux est au maximum égal à 85% du taux servi les deux années précédentes (cf. Article A132-3 du code des assurances).

Quel fonds en Euro choisir ?

Devant la multitude de Fonds en Euro existant, il est difficile de faire un choix. De nombreux critères sont à prendre en compte et notamment « quel est l’objectif de votre investissement ? ».

Travailler avec un conseiller financier vous permettra d’avoir une expertise pour vous appuyer dans la sélection de votre (vos) fonds en Euro ainsi que dans votre contrat d’assurance vie.