Contrat retraite Madelin

Faut-il souscrire un contrat Madelin Retraite ? (suite)

Nous avons vu hier les avantages du contrat Madelin retraite pendant la période de souscription. Que se passe-t-il maintenant au moment de la retraite ? Ce placement en vaut-il vraiment la peine ?

Le contrat Madelin retraite en phase de rente

A l’âge de la retraite, le contrat d’assurance vie vous permet de récupérer un capital de 187.000 €. Vous pourrez également choisir de disposer d’une rente sur certains contrats mais nous n’étudierons pas cette possibilité ici.

Le contrat Madelin Retraite vous permet lui uniquement de recevoir une rente. Avec un capital de 267.443 € environ, les simulations actuelles nous donnent une rente de 826 € par mois (environ 9.900 € par an) pour un âge de départ à la retraite de 65 ans. Cette rente sera réévaluée chaque année.

En considérant que l’investisseur garde une TMI de 30% lors de son départ à la retraite, la rente net d’impôt perçue sera alors de 580 € par mois environ.

Pour mener la comparaison avec l’assurance vie jusqu’au bout, imaginons que vous souhaitiez retirer 580 € chaque mois sur votre contrat d’assurance vie. Il faudrait alors environ 28 ans pour que celui-ci tombe à 0 (avec un rendement annuel de 3%).

Faut-il souscrire un contrat Madelin Retraite ?

La conclusion n’est pas si simple. Le contrat Madelin Retraite sera plus intéressant si vous comptez rester en vie longtemps ! De ce point de vue il offre une certaine sécurité au souscripteur.

A l’inverse, le contrat d’assurance vie permettra lui de laisser un capital à ses descendants en cas de décès avant les 28 ans. Il offrira également l’avantage de la disponibilité de l’argent.

A noter également, plus votre taux marginal d’imposition va être important, plus le contrat Madelin retraite sera intéressant. Enfin, pour augmenter la rentabilité du contrat Madelin retraite, il faut augmenter le rendement du capital investi. L’effet de levier de l’argent qui devait servir à vos impôts sera plus important. La recherche de performance au travers de fonds de gestion me semble encore plus adaptée que sur l’assurance vie.

En conclusion, le contrat Madelin retraite n’est pas destiné à tout le monde, une étude approfondie de votre situation patrimoniale, de votre profil investisseur et de vos objectifs est essentielle avant la mise en place d’un contrat Madelin retraite.

Une étude approfondie des différents contrats du marché est également nécessaire. De nombreux paramètres comme les frais du contrat et la liste d’unités de comptes sont importants et doivent être pris en compte.

Enfin, sachez que si vous avez déjà souscrit un contrat Madelin retraite, il est possible de transférer ce contrat dans une autre compagnie (contrairement à un contrat d’assurance vie), profitez en pour vous faire accompagner dans l’analyse des différentes offres du marché.